贷款技巧：谨防公积金“套现”陷阱

制度改善有待跟上
自1994年国务院发布《关于深化城镇住房制度改革的决定》以来，住房公积金制度在全国铺开已经整20年，而公积金非法套现也并不是新鲜事，但为何近年来越发多见？这就与住房市场、金融市场的变化以及住房公积金政策密切相关了。
近年来各大中城市房价快速上涨，而绝大多数中低收入人群认为自己在未来基本不会购房，特别是外来人口。尽管《公积金条例》给出了可以提取公积金的几种情况，但不买房的话，这批人就只能等到退休后提取，公积金演变成了养老金。对这部分人群来说，在城市生活成本增加、物价不断上涨的情况下，与其让自己的钱躺在账户上睡大觉，不如提取使用。
对个人而言，公积金几乎是一笔强制性的长期存款。而另一方面，越发繁荣的金融市场又以更高的收益吸引着每个人，相比之下公积金的收益就要低得多。可以说，现行制度下公积金提取难、门槛高、收益低，从而产生了对非法套现的巨大市场需求。更不合理的是，个人对自己的住房公积金只有有限使用权，不能满足一些突发性的大额资金需求。因此，近年来对公积金是否可以更方便提取或灵活运用的呼声也越来越高。业内人士指出，全国房产信息没有完全联网也使得核查信息的难度提升，给了不法分子可乘之机。
不少业内人士指出，更应反思的是推动力度一直很小的住房公积金贷款制度改革，而诸如武汉市拟采取放开月入低于1900元的低收入职工定期提取公积金、取消私企缴存“限高”、实施差异化缴存等多种改革措施则都是值得提倡。具体来说，把公积金转化为社会保障制度的一部分、杜绝多次使用住房公积金贷款、提高公积金存款收益等等，都会是老百姓所乐于看到的制度改善。
按部就班谨防受骗
不过，即使目前的住房公积金提取制度还尚未进一步改善，对于我们普通购房者来说，还是应按部就班进行操作，避免因盲目相信中介反而受骗上当。那么到底哪些情形可以申请提取住房公积金呢？据了解，通常职工发生以下情形之一的，可按规定申请办理部分提取：购买、建造、翻建、大修自住房的；偿还购房贷款本息的；享受城镇最低生活保障待遇的；本人或直系亲属患重大疾病的；租住公共租赁住房的；职工离、退休的；职工死亡或被宣告死亡的；完全丧失劳动能力，与所在单位终止劳动关系的；与所在单位解除劳动关系后，未重新就业满五年的；户口迁出本市行政区域，与单位解除劳动关系的；非本市户籍或本市农村户籍职工，与单位解除劳动关系的；职工调离本行政区域或到外地上学与单位解除劳动关系的；出境定居的可按规定申请办理销户提取。
另外，职工有住房公积金担保行为或住房公积金账户被依法冻结的，不得提取公积金。职工有住房公积金贷款或未按期偿还住房公积金贷款的，只允许做偿还公积金贷款本息的提取。一位住房公积金管理中心相关负责人还表示，住房公积金属于职工个人所有，不会少一分钱，到符合法定事由时再提取也不迟。如果自己不符合提取公积金的条件，就不要走旁门左道，不要抱有蒙混过关的侥幸心理。依据相关法律规定，提取公积金必须要有法定事由才能进行，而虚构事实套取则涉嫌诈骗。一旦发现，不仅要追回骗提的住房公积金，职工个人信用也将记录在案，对今后的提取和贷后也进行限制。若多人共谋，以虚构事实为手段套取公积金，且数额达到5000元以上的，则所有参与者均涉嫌诈骗罪，将移交司法机关处理。因此购房者申请提取住房公积金一定要按照相关规定和流程，通过正规合法渠道在住房公积金管理中心申办，不要委托不法中介机构代理，更不能轻信街头小广告等各类诈骗广告。