工行海宁支行“新常态”精耕细作拓小微企业信贷市场

每年的一季度是银行传统的旺季，工行海宁支行小微企业信贷市场的拓展实现了旺季开门红，一季度净增小微企业43户，新增贷款16593万元，占贷款增量总额的61%。 
在“新常态”经济环境下，小微企业信贷市场该怎么走？怎么做？海宁支行用自己的行动给出了答案。 
市场定位：坚持服务小微企业是立行之本，发展的基础。银行要发展，客户是基础，按照该行零售化改革的要求，小微企业、个体经营户是最基础的客户群，坚定不移地发展小微企业信贷市场是立行之本。海宁有4万多家注册登记的工商企业，资源丰富，该行一方面加强“两小”客户经理配置，加强业务培训，优化考核办法，另一方面突出集镇网点的阵地战和桥头堡作用，抢占这片大蓝海市场。 
发展方向：跟着海宁特色经济找市场。海宁地方经济特色鲜明，皮革、经编、家纺三大传统产业，光伏、装备制造二大新兴产业，对特色经济市场，特别是海宁皮革市场、经编集群产业始终是该行拓展小微企业市场的主方向。根据规上工业企业数据统计，海宁皮革产业规上企业102家，经编212家，皮革城商户3200余家，该行充分利用“小贷通”、“商贸通”以及“快捷贷”等集群方案产品，加快营销力度和合作深度，做大、做强小微企业市场。 
发展方式：创新小微企业担保新方式，控制担保风险。企业融资担保难问题一直是困扰企业和银行的主要难题之一，特别是近年来，担保圈、关联保、联保、互保风险不断凸显，严重影响了企业的经营和银行贷款的安全。该行努力寻求担保方式的创新，积极探索如何有效提高企业自有资产的抵质押利用率，创新了抵押余值项下信用方式，把企业抵押资产按评估价全额利用起来，以减少对外担保的需求。同时，积极配合企业办理其他银行的顺位抵押，在抵押物价值得到银企双方认可的前提下，允许顺位抵押作为本行的主担保方式。对符合条件的企业，包括小微企业可发放信用贷款、自然人保证贷款、存货抵押贷款等。担保方式的创新，有效的控制了企业的对外担保风险，也保障了银行资产的安全。（姚怡）