工行海宁支行大数据+供应链撬动小微企业融资难

  随着市场环境的持续低迷，小微企业资金问题越发凸显。即使是销路稳定发展前景良好的小微企业，在日常经营中由于大量的赊销结算方式，也会面临流动资金被大量占用的情况。 
工行海宁支行以“供应链”经营模式为突破口，借助大数据化解担保难问题，尝试供应链上游的优质小微客户开展“易透”融资业务，以解决小微企业融资难问题。 
“以往的供应链融资，由于银行对企业存货数量的真实性不好把控，以及考虑到企业经营过程中的操作风险，因此依然难以回避核心企业担保的问题。这次我们通过引入大数据，主要根据供应链上真实的贸易周期为产业链条上的供应商授信，真正实现了“商流、物流、资金流、信息流”的多流合一，让小微企业贷款实现去担保，也减轻了核心企业的负担。”工行海宁支行信贷相关负责人一语道出了引入大数据的优势所在。 
某商业中心拥有上游供货商近800家，扶持供应商共同发展，成为公司销售规模扩展中的关键环节。针对公司需求，海宁支行在进行详细调研后，对其与上游供应商的结算模式采用“电子收银系统”的“集中收银、定期返还”模式表示认可，确认其供应商的还款来源有保障。在确立合作意向后，该行一方面梳理与该商业中心各方数据对接，另一方面积极向上级行申请技术和政策支持。2015年6月17日，在省、市分行各级领导的关心指导下，方案正式确立通过。 
海宁支行在锁定核心企业返还货款回款路线的前提下，由该行在工银聚平台向公司上游供应链客户提供当期未返还货款余额一定比例的“易透”融资。其所依据的，就是核心企业提供的上游供应商的订单信息，并且，在不超过“易透”额度范围内，通过企业网银向其上游供应商提供单笔/汇总融资金额、期限等信息，由上游供应商自主选择融资金额、期限，并在线提款，对于供应商来说，获取资金的财务成本与时间成本大为缩减。 
6月末海宁支行发放首笔授信120万元，标志着大数据+供应链这一融资模式正式投产。这是该行运用互联网思维、技术，主动拥抱“互联网+”时代的选择，也是该行扶持小微企业、支持实体经济发展的又一创新实践。（江炜、姜黎黎）