中国工商银行公布2015年上半年经营情况

  中国工商银行（股票代码SH601398;HK1398）今天正式公布了2015年上半年的经营情况。按照国际财务报告准则，2015年上半年工商银行实现拨备前利润2366亿元，比上年同期增长8.4%，保持较好的盈利成长性。在比上年同期多计提178亿元的拨备后，实现净利润1494亿元，比上年同期增长0.7%。 
2015年上半年，在连续多次降息和存款利率浮动上限扩大的市场环境下，工商银行通过优化资产负债结构、统筹加强境内外资金营运等措施，净利息收入比上年同期增长6.1%。在进一步规范和减少收费项目的基础上加快业务创新发展，手续费及佣金净收入比上年同期增长5.3%；综合经营、境外发展对全行盈利增长的拉动作用进一步显现，综合化子公司净利润比上年同期增长40.1%，境外机构税前利润比上年同期增长13%。具体来看，工商银行上半年的经营情况主要有以下四个方面的特点： 
一是通过创新信贷经营管理，促进了服务实体经济效能与自身经营发展水平的双提升 
2015年上半年，工商银行境内新增本外币贷款6158亿元，贷款余额比上年末增长5.6%，累放贷款4.65万亿元，相当于新增量的8倍，其中收回移位再贷1.02万亿元，加上新增实际新投放信贷总量达1.6万亿元。同时，工商银行积极创新融资服务，通过“商行+投行+租赁”“信贷+非信贷”“表内+表外”“境内+境外”的多元金融服务方式，更好地满足了实体经济的多样化需求。债券承销、金融租赁、委托贷款等非信贷融资累计办理5215亿元；主承销各类债融资工具3843亿元，居同业首位；筹组的境内银团贷款金额达2715亿元，稳居亚太地区银团业务牵头行、簿记行榜首。 
在资金投向上，工商银行突出支持了实体经济发展的重点领域和薄弱环节。支持国家重点项目建设和产业结构调整，累计向“三个支撑带”（“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带）融资2300亿元，对中国制造2025、战略性新兴产业、现代服务业、文化产业、现代农业新增贷款1749亿元。积极支持居民扩大消费和消费升级，创新成立个人信用消费金融中心，个人消费和住房按揭贷款新增1839亿元，同比多增169亿元。加快小微专营机构和服务新模式的优化，小微贷款实际增加1056亿元，贷款余额比上年末增长6.13%，贷款客户比上年同期增加2.16万户，申贷获得率提高至91%，达到“三个不低于”的监管要求。 
二是重点领域风险防控与治理全面加强，适应经济新常态与金融新生态的风险管理新机制正在快速形成 
在经济“三期”叠加、潜在风险加速暴露的情况下，工商银行通过前瞻性的信贷结构调整和潜在风险压降，推进信贷经营管理的深化转型，不断夯实信贷管理的基础。截至上半年末，工商银行不良贷款率为1.40%，比上年末上升0.27个百分点，资产质量仍处于国内国际可比同业的较好水平。针对信贷资产质量的劣变压力，工商银行积极完善大数据风险监控体系及上下协同风险处置机制，有序实施潜在风险的转化、缓释和安全加固。组建特殊资产处置专业团队，综合运用多种手段，提高实质性风险化解效果和处置回收率，上半年共清收处置不良贷款734亿元。着力加强对逾期和潜在风险融资的管理，收回风险融资2330亿元。 
在地方政府融资平台、房地产开发、产能过剩行业等市场关注的重点领域，工商银行的信用风险持续下降。在地方政府融资平台贷款领域，严格控制新增融资，强化融资平台贷款运行监测，进一步优化融资平台贷款结构，融资余额比上年末下降173.8亿元。在房地产开发领域，重点支持大型房地产企业开发的优质普通商品住房项目和保障性住房项目，优化房地产贷款品种及区域结构，不良贷款率为0.77%。钢铁、电解铝、水泥、平板玻璃和造船等5个产能严重过剩行业的不良贷款余额比上年末减少1.2亿元，不良贷款率下降0.15个百分点。 
三是转型和创新进程中新的增长点生机显现，经营发展的多源动力日益增强 
2015年上半年，工商银行积极适应客户需求和存款业态的新变化，实现了近三年最好的存款增长水平，各项存款增加1.7万亿元，比上年同期多增5641亿元；主动负债业务创新加快，发行大额存单541亿元。个人客户金融资产总额超过11万亿元，零售业务营业贡献接近40%，比上年同期提高2.55个百分点，抗周期性强、利润贡献稳定的特性更加凸显。持续推进产品、服务、渠道创新，各项新兴业务快速成长。银行卡发卡量达到7.1亿张，比上年末增加4388万张，银行卡消费额超过4万亿元，比上年同期增长15.1%。私人银行客户数新增1.04万户，管理资产达9100亿元，比上年末增长23.7%。托管资产总净值逾6.5万亿元，比上年末增长12.1%，保持中国第一大托管银行领先地位。理财产品余额超过2.1万亿元，比上年末增长7.9%，巩固了境内最大资产管理银行地位。重组并购、股权融资等投资银行重点产品在连续多年高增长的基础上，继续保持较快增速，收入分别比上年同期增长36%和24%。 
四是以三大平台和三大产品线为主体的互联网金融业务快速发展，成为推动经营转型和业务发展的新引擎 
2015年上半年，工商银行抓住“互联网﹢”新经济形态加快形成的历史机遇，充分发挥信誉、技术、金融等方面的优势加快实施互联网金融战略，以三大平台（“融e购”电商平台、“融e联”即时通信平台和直销银行平台）和三大产品线（支付产品、融资产品和投资理财产品）为主体的互联网金融业务快速发展，实现业务的规模效应和爆发式增长，成为推动经营转型和业务发展的新引擎。 
截至上半年末，“融e购”电商平台交易额累计达到2044亿元，比上年同期增长26.8倍，并发展成为涵盖B2C、B2B、B2G业务（指的是向集团公司、政府机构、其他大型组织提供采购服务）、功能齐备的综合性电商平台；“融e联”即时通讯平台用户总数达到130万户，直销银行平台交易额突破230亿元，整体呈现加速态势；快捷支付工具“工银e支付”客户突破6000万户，交易额突破800亿元，是上年同期的5.4倍，每秒钟超过千万笔的并发交易处理能力在业内首屈一指；基于客户线上线下直接消费的个人信用贷款产品“逸贷”，余额超过1900亿元；契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品“网贷通”，已累计向7万多家小微企业发放贷款1.73万亿元，余额超过2000亿元，继续成为国内单体金额最大的网络融资产品；全线上“个人自助质押贷款”累计发放382亿元，贷款余额247亿元；账户贵金属、账户原油、账户基本金属和账户农产品等线上投资交易业务快速增长，账户原油交易量达567亿元，比上年同期增长30.5倍；可实现T+0实时申请和赎回的“e灵通”理财产品稳步增长，受到客户广泛欢迎。 
五是国际化综合化经营对集团的价值贡献日益显现 
2015年上半年，工商银行继续稳步推进国际化、综合化经营发展，进一步加强对中资企业“走出去”和“一带一路”建设的金融支持。全球服务网络布局日趋完善，利雅得分行正式开业，仰光分行获颁牌照，收购标准银行公众有限公司60%股权完成交割并正式更名为工银标准银行公众有限公司，收购土耳其Tekstilbank 75.5%股权项目顺利交割，重点市场渗透率和本土化经营程度进一步提升。截至上半年末，工商银行已在全球42个国家和地区建立了399家机构，通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家，与147个国家和地区的1604家境外银行建立了代理行关系。境外机构总资产达到近2700亿美元，比上年末增长14.0%，实现税前利润17.06亿美元，比上年同期增长13.0%。 
综合化子公司对集团盈利贡献和战略协同作用进一步增强。工银瑞信抓住多层次资本市场不断完善的有利机遇，发挥全能型资产管理平台作用，管理资产规模达7540亿元，比上年末增长28%。工银租赁深耕国际、国内市场及重点行业领域，资产规模增加至2680亿元，稳居同业第一。工银安盛积极推进期缴转型，公司业务规模和市场地位持续提高，保费收入达到近150亿元，比上年同期增长93.5%。 
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Industrial and Commercial Bank of China Limited 
Announces 2015 Interim Results 
  
27 August 2015 – Industrial and Commercial Bank of China Limited (“ICBC” or “the Bank”; stock codes SH601398, HK 1398) announced today its interim results for the six months ended 30 June 2015. In accordance with the International Financial Reporting Standards, ICBC posted a pre-provision profit of RMB236.6 billion for the first half of 2015, representing a healthy growth of 8.4% from the same period last year. After making a provision of RMB17.8 billion more than the increment of the corresponding period last year, the Bank realized a net profit of RMB149.4 billion, up 0.7% over the corresponding period of the preceding year. 
  
In the first half of 2015, against the backdrop of a series of rate cuts and adjustments made in the floating range of deposit interest rates in the market, ICBC strived ahead to improve its asset-liability structure as well as capital efficiency both domestically and abroad. As a result, the Bank’s net interest income grew by 6.1% year-on-year. Concurrently, leveraging innovation in intermediary business while at the same time standardizing and streamlining the array of chargeable services, net fee and commission income also achieved a year-on-year increase of 5.3%. The acceleration of comprehensive management and overseas development has provided significant momentum for profit growth, with the Bank’s diversified subsidiaries registering strong surge in net profit of 40.1% year-on-year. Pre-tax profit of overseas institutions also rose by 13%. All in all, the results for the first half of 2015 are broadly reflected in five aspects as listed below 
  
First, innovation in the Bank’s credit operation and management played a part in promoting efficiency of the real economy as well as its business development. 
  
In the first half of 2015, new loans in RMB and foreign currencies of ICBC increased by RMB615.8 billion, and the balance of loans grew by 5.6% compared with the end of last year. Loans disbursed amounted to RMB4.65 trillion, representing 8 times the value of new loans. Of which, re-lending of retrieved existing loans stood at RMB1.02 trillion, and the aggregate amount of newly effective credit grants reached RMB1.6 trillion upon inclusion of the new loans. At the same time, backed by innovation-based development, ICBC actively upgraded its financing services and utilized diversified approaches encompassing “commercial banking + investment banking + leasing”, “credit + non-credit”, “on-balance sheet + off-balance sheet, as well as “domestic + overseas” to better cater for the different needs of the real economy. Non-credit financing, including bond underwriting, financial leasing and entrusted loans, amounted to RMB521.5 billion. During the period under review, ICBC underwrote debt financing instruments amounting to RMB384.3 billion as the lead manager, taking up the number one position in the industry. Furthermore, it was named the top lead manager and book runner in Asia Pacific, arranging syndicated loans up to RMB271.5 billion in mainland China. 
  
On the fund orientation front, ICBC put its emphasis on the key fields and weak links in the latest economic development scene, providing full support to China’s key project construction and sector restructuring. Financing for the “Three Supporting Belts” (namely the Belt and Road Initiative, Beijing- Tianjin-Hebei Integrated Development Program, and the Yangtze River Economic Belt) amounted to RMB230 billion, whereas another RMB174.9 billion of new loans went to “Made in China 2025”, strategic emerging industries, modern service industry, cultural industry, and modern agriculture. Additionally, with a move to back consumer spending expansion and consumption upgrade, ICBC took the initiative to open a brand-new personal credit consumption financial center. Personal consumption and residential mortgage loans increased by RMB183.9 billion, or up RMB16.9 billion compared with the increment of the same period last year. The Bank also propelled the optimization of special units and related new service model serving small and micro enterprises. Loans to small and micro enterprises increased by RMB105..6 billion, with the balance of loans growing by 6.13% compared with the end of last year. Personal loan customers increased by 21,600 compared with the corresponding period of last year. Loan acquisition rate was lifted further to 91%, meeting the three “no lower than” requirements as laid down by the regulatory bodies concerned. 
  
Second, the Bank enhanced risk prevention and control in key fields on all fronts with speedy formation of new risk management system adapted to the new normal in economy and new financial environment. 
  
With the Chinese economy undergoing a “triple transition” and facing increasing exposure to potential risks, ICBC advanced ahead to adjust its credit structure to stem risk formation, deepening the transformation of the Bank’s credit operation and management to ever solidify the foundation of its credit risk management. As at the end of 30 June 2015, the Bank’s non-performing loan (NPL) ratio stood at 1.4%, up 0.27 percentage point over the end of 2014. Asset quality remained at a favorable level as compared with its peers both domestically and globally. With a view to coping with pressure brought about by deteriorating credit asset quality, ICBC actively optimized its risk monitoring system leveraging big data and its collaborative mechanism involving all levels for risk disposal. New precautionary measures were further taken to mitigate potential risks. The Bank has in place a professional team to dispose of special assets, and by multiple means, the Bank reaped in satisfactory results in lowering material risks and increasing related efficiency of recovery and disposal. This translated into a total recovered NPL of RMB73.4 billion in the first half of 2015. The Bank also endeavoured to enhance the management of overdue loans and loans carrying potential risks, and recovered risky loan financing of RMB233 billion. 
  
In terms of loans to local government financing vehicles (LGFVs), and for the real estate sector and industries with over-capacity that arouse considerable market concern, ICBC’s credit risks in those fields are on a continuous decline. With regards to LGFVs, the Bank maintained a strict control over new financing disbursements and strengthened the monitoring of its financing operation, with a move to effectively manage the loans structured through the financing platform. The loans to LGFVs were reduced by RMB17.38 billion over the end of last year. In the real estate development sector, ICBC focused its support on premium commercial housing and indemnificatory housing projects undertaken by large developers and optimized its real estate loan products in terms of types and geographic mix, with the NPL ratio standing at 0.77%. The balance of loans to five sectors suffering from serious over-capacity, spanning from steel, electrolytic aluminum, cement, to sheet glass and naval architecture, reduced by RMB120 million over the end of last year. The NPL ratio was down by 0.15 percentage point. 
  
Third, vigorous new growth points emerged amid transformation and innovation, leading to increasingly diversified growth drivers for operational development. 
  
In the first half of 2015, ICBC proactively responded to customer demands and the changing landscape for the deposits segment, achieving the highest growth in deposits in the last three years. Aggregate deposits increased by RMB1.7 trillion, up RMB564.1 billion compared with the increment of the corresponding period last year. Innovation of active liability business accelerated with an issuance of 54.1 billion worth of CDs. Total financial assets of personal customers exceeded RMB11 trillion. Retail banking accounted for close to 40% of the total business contribution, up 2.55 percentage points compared to the same period last year, and further deployed its strong countercyclical characteristics and ability to generate stable profit contribution. Riding on promotion of innovations in products, services and channels, ICBC enjoyed rapid growth in various emerging businesses. A total of 710 million bank cards have been issued, up 43.88 million, with card-based consumption volume increasing by 15.1% to over RMB4 trillion. During the period under review, the number of private banking customers increased by 10,400, and total assets under management grew by 23.7% from last yearend to RMB910 billion. At the same time, net custodian assets exceeded RMB6.5 trillion, up 12.1% compared to the end of last year, maintaining the Bank’s position as the largest custodian bank in China. The balance of wealth management products surpassed RMB2.1 trillion, up 7.9% compared to the end of last year, cementing its largest asset manager status in the domestic market. Major products of investment banking business such as mergers and acquisitions and equity financing continued to maintain its fast growth leveraging rapid development for many years, with related income rising further by 36% and 24%, respectively, year-on-year. 
  
Fourth, Internet financing business encompassing three platforms and three product lines registered fast and strong growth, becoming a new driver to promote operational transformation and business development. 
  
In the first half of 2015, embracing the historical opportunity of Internet + that expedites the formation of new economic mode, ICBC gave full play to the advantages of its credibility as well as technological and financial capabilities to accelerate the implementation of its internet financing strategy. Buttressed by three platforms (the ICBC E-buy” e-commerce platform, the “ICBC eConnect” instant communication platform and ICBC direct banking platform) and three product lines (payment products, financing products and financial investment products), the Bank’s internet financing business achieved scale effect and explosive growth, becoming a brand-new engine of promoting operational transformation and business development. 
  
As the end of the first half, the gross merchandise value of the “ICBC E-buy” e-commerce platform exceeded RMB204.4 billion, representing an increase of 26.8 times year-on-year. The platform has swiftly developed into a comprehensively integrated e-commerce platform covering B2C, B2B and B2G businesses. Cumulative registered users of the “ICBC eConnect” instant communication platform reached to 1.3 million. Total transaction amount of the ICBC direct banking platform broke the RMB23 billion mark, representing an accelerating trend all-in-all. “ICBC E-payment”, an instant payment product, saw its customer accounts surpass 60 million and transaction amount exceed RMB80 billion, up 5.4 times as compared to the corresponding period last year, as well as a trading capacity hitting over ten million transactions a second that tops the industry. The balance of ICBC’s “Easy Loan”, a personal credit loan product based on O2O direct consumption, surged beyond RMB190 billion. Online Revolving Loan, an internet-based financing product tailored for small and micro enterprises, has dealt out an aggregate of RMB1.73 trillion of loans to over 70,000 clients thus far with the balance reaching more than RMB200 billion, which makes it the largest internet finance product in terms of single loan volume in China. Cumulative loan volume of the online Personal Self-service Pledge Loan amounted to RMB38.2 billion with the balance exceeding RMB24.7 billion. The online investment trading business such as the account-based precious metals, crude oil, basic metals and agricultural products grew rapidly. For instance, the trading volume of the account-based crude oil reached RMB56.7 billion, increasing by 30.5 times year-on-year. “E-lingtong”, a financing product implementing real time T+0 application and redemption, maintained steady growth and was well received by customers. 
  
Fifth, Contribution of internationalized and comprehensive operation to the Group unveiled gradually 
In the first half 2015, ICBC continued to steadily promote its internationalized and comprehensive operation, with the aim of strengthening its financial support to Chinese corporations’ “going global” and the Belt and Road initiative. ICBC’s global service network was approaching complete, with the official opening of the Riyadh branch, the licence acquirement by the Yangon branch, the renaming of Standard Bank Plc into ICBC Standard Bank Plc upon the completion of acquisition of a 60% stake in the former, and the completion of acquisition of a 75.5% interest in Turkish Tekstilbank. The Bank’s core market penetration and level of localization was fortified further. As at 30 June 2015, ICBC’s overseas network reached out to 42 countries and territories across the globe with 399 institutions. It indirectly covers 20 countries in Africa through holdings in Standard Bank Plc,,and established agent relationships with 1,604 overseas banks in 147 countries and regions. The assets of the Bank’s overseas institutions reached approximately USD270 billion, a growth of 14% compared to the end of 2014. Pre-tax profit reached USD1.706 billion, an increase of 13% year-on-year. 
  
The Bank’s diversified subsidiaries continued to contribute to the profit contribution and strategic synergy effect to the Group. ICBC Credit Suisse Asset Management capitalized on the opportunities offered by the optimization of the multi-facet capital markets, bringing in full play its role as a comprehensive asset management platform. As at the end of the first half 2015, the assets under its management hit RMB754 billion, an increase of 28% compared to end of 2014. ICBC Leasing penetrated further both the international and domestic markets, as well as certain key industry fields. Its assets soared to RMB268 billion, staying firm as the top leader in its league. ICBC-AXA progressed well with its regular business transformation. Its business scale and market share trended higher during the period under review. Premium Income reached nearly RMB15 billion, an increase of 93.5% year on year.