遏制房地产市场风险向银行体系蔓延

对于银行自身来说，为遏制房地产市场风险的蔓延，相关监管部门应采取措施提升银行防控房地产金融风险的能力。首先，各银行应严格控制房地产的贷款投向，加强贷款审查。应根据保守、安全、真实等原则来执行房地产贷款标准，不仅要严格限制其新增房地产贷款，还应严格规定房地产贷款的比例和房地产抵押贷款融资的比率，在评估抵押物的抵押价值、确定融资比例或贷款比例等方面进行严格审查和控制，以避免信贷过度扩张和呆账、坏账损失。
其次，要加强对银行不良资产的管理，优化资产质量。不仅要密切关注房地产重点企业的经营情况，强化对银行房地产贷款资金使用情况的后续监管，密切关注贷款的潜在风险，对可能出现不良和逾期贷款的业务应事前制定好防控措施。同时还要不断加强对现有不良贷款的清理和减退工作，加大对逾期贷款的管理力度，以有效遏制不良贷款余额的增长态势，降低不良生成率，从而确保信贷资产的质量，提高银行资本充足率，加强银行应对市场不确定性风险的能力。
此外，监管当局应建立完善动态的房地产贷款压力测试机制，加强对突发的风险事变的预警判断及应对能力。应积极借鉴国外先进的压力测试技术，并加以创新和改造使之能与我国国情相适应。通过将压力测试作为度量和预警房地产市场风险的常态化工具，有利于监管部门认识银行的整体风险，并根据测试结果制定相应的政策和调控措施，从而有针对性地提高银行风险拨备或资本金以增强抵御系统性风险的能力。
为了减少房地产市场及房价波动给银行带来的风险，仅仅增强银行的风险管理能力是不够的，还应从源头上控制住风险，这就需要对房地产市场进行调控，维持房地产市场的健康发展。
首先，对于房地产市场出现的问题，有关部门应制定相应的政策来对房地产市场进行调控。由于我国房地产市场存在严重分化，在制定政策时，应区别对待。应建立符合各个城市特点的调控体系，根据各地的实际情况，分层次、分阶段地有序实施房地产调控政策，逐步促进大中小城市房地产市场的协调发展，而不是一刀切的制定抑制房地产市场的调控政策。
其次，建立我国房地产行业的多元化融资模式对于解决房地产市场过度依赖银行带来的房地产市场及银行体系的风险至关重要。应积极开辟房地产行业的融资渠道，利用资本市场上金融工具的创新，使房地产企业从以银行为主的间接融资转向以信托、基金为主的直接融资，使房地产企业慢慢由粗放式开发向精细化开发转变，优化企业资本结构，提高核心竞争力。这样不仅解决房地产行业的融资问题，还可以分散房地产给银行带来的风险。最后，构建房地产市场的风险预警制度，加强和完善宏观监测体系。对房地产市场运行状况进行监测预警，根据房价收入比及房屋空置率等关键指标判断房价、供求和房地产投资等指标是否处于正常区间，这对于准确把握市场运行趋势、科学制定宏观决策至关重要。